ETF Depot Vergleich 2023 – Vergleich von Anbietern und Online-Brokern für die Geldanlage mit ETF Sparplänen [8/2023]

In unserem ETF Depot Vergleich 2023 haben wir uns mit den Angeboten der Online Broker von Scalable Capital, Trade Republic und der Consorsbank vertraut gemacht und einen ETF Depot Vergleich durchgeführt. Dabei war unsere Grundannahme, dass ein ETF regelmäßig über einen Sparplan bespart werden soll. Des weiteren gehen wir in dem ETF Depot Vergleich nur auf Online-Broker und Direktbanken ein, jedoch nicht auf Filialbanken.

Vorab einige Informationen:
– Wir haben unsere Recherche nach bestem Wissen und Gewissen durchgeführt. Alle Angaben sind ohne Gewähr.
– Da sich die Konditionen der Online-Broker ändern können, schaut man idealerweise selbst noch einmal nach. Die Informationen finden sich im Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Anbieter.
– Alle Daten haben den Stand vom 01.08.2023.
– Um die korrekte Dartstellung der Webseite zu gewährleisten, sollte jede Art von Ad-Blocker deaktiviert werden.

ETF Depot Vergleich 2023 Übersicht

Wir starten mit einer Übersicht des Vergleichs. In den weiteren Absätzen werden wir auf ausgewählte Punkte näher eingehen.

* Mehr Informationen unter dem Punkt “Depotgebühren”

Depotgebühren – Auch sie spielen eine Rolle beim ETF Depot Vergleich

Da sich die Depotgebühren u.a. auch auf die Rendite des ETF Sparplan auswirken, sind generell Online-Broker mit kostenloser Depotführungsgebühr zu bevorzugen. Von unserem ETF Depot Vergleich fallen bei allen drei Online Brokern keine Depotgebühren an. Sie sind als kostenlos.

Kostenlose ETF Depots bei Online-Brokern

Bei Trade Republic, Scalable Capital und der Consorsbank fallen keine Gebühren für die Depotführung an.

Kosten für die Ausführung der ETF Sparpläne (ETF Depot Vergleich)

Wir haben in der nachfolgenden Tabelle einmal die Kosten aufgeführt, die pro Ausführung des Sparplans beim jeweiligen Anbieter und bei der jeweiligen Sparrate anfallen. Des weiteren haben wir das Preismodell das bei den verschiedenen Online-Brokern gilt in der zweiten Spalte hinterlegt.

Bei der Betrachtung der Gebühren pro Sparrate fallen einige Unterschiede auf. So kann ein Anbieter für eine bestimmte Sparrate sehr attraktiv sein, für eine andere jedoch sehr teuer. In grün sind die günstigsten Gebühren pro Sparrate hinterlegt. Rot markiert sind die teuersten Gebühren pro Sparrate und Anbieter.

Dies hängt auch mit den obengenannten Preismodellen zusammen. Je nachdem ob der Anbieter das fixe oder das prozentuale Modell verwendet, kann es zu größeren Unterschieden bei den Gebühren für die ETF Sparplanraten kommen.

Kleinere Sparraten:
Bei kleineren Sparraten (10€ – 100€) bieten Anbieter mit dem prozentualen Modell einen Vorteil (sofern kein Anbieter gewählt wird, bei dem die Ausführungskosten 0 Euro sind) . Hier könnte man z.B. die Consorsbank* nennen.

Größere Sparraten:
Bei größeren Sparraten (ab 100€ – 500€) geht die Tendenz zu Anbietern mit einem fixen Preismodell, wobei auch hier die Empfehlung zu Trade Republic und Scalable Capital geht, bei denen überhaupt keine Kosten für die Ausführung entstehen.

Exkurs:

Überlegung:
Es kann bei dem fixen Preismodell Sinn machen, die Sparintervalle genauer zu betrachten und ggf. anzupassen.

Beispiel:
Rudi möchte 100€ in eine ETF Sparplan investieren. Er schaut sich deshalb einige ETFs an. Sein Online-Broker stellt für die Ausführung des Sparplans (Gebühr pro Sparrate) eine fixe Gebühr von 1,50€ in Rechnung.

Er möchte sich nun die Kosten für die drei Varianten ausrechnen:
– Variante 1: 100€ Sparplan, monatliche Ausführung
– Variante 2: 200€ Sparplan, Ausführung jeden 2. Monat
– Variante 3: 300€ Sparplan, vierteljährliche Ausführung

Bei allen 3 Varianten wird über einen Zeitraum von 1 Jahr ein Betrag von 1200€ in einen ETF Sparplan investiert.

Sparrate	100 €	200€	300€
Ausführungen pro Jahr	12 monatlich	6 zweimonatlich	4 vierteljährlich
Gebühr pro Sparrate	1,50€	1,50€	1,50€
Gebühren pro Jahr	18€	9€	6€
Investierter Betrag	1182€	1191€	1194€
Notwendige Rendite, um wieder auf den investierten Betrag zu kommen	1,52%	0,76%	0,50%

Es macht also definitiv einen Unterschied, in welchem Intervall Rudi den Sparplan ausführen lässt. In der letzten Zeile ist die Rendite dargestellt, die nötig ist, um wieder auf den Investitionsbetrag von 1200€ zu kommen.

Mindestsparrate und Sparintervalle für ETF Sparpläne je Online-Broker

Neben den Gebühren für die Ausführung des Sparplans kann die mögliche Mindestsparrate pro Sparplan Auswirkungen auf die Strategie haben. Dabei stellen sich Fragen wie:

• Wie viel kann ich überhaupt jeden Monat investieren?
• In wie viele verschiedene ETF Sparpläne möchte ich investieren?
• usw.

Mindestsparrate als Kriterium für den ETF Depot Vergleich

Investoren, die nur ein kleinen monatlichen Betrag für die Geldanlage übrig haben, sollten einen genaueren Blick auf die Mindestsparrate werfen.

Bei Trade Republic und Scalable Capital kann bereits ab 1 Euro investiert werden. Bei der Consorsbank kann mit der Mindestsparrate von 10 Euro in einen ETF Sparplan investiert werden.

Sparintervalle für ETF Sparpläne nach Online-Broker

Neben den Mindestsparraten lohnt auch ein Vergleich der möglichen Sparintervalle nach Anbieter. Hier können Anleger und Investoren unterschiedliche Möglichkeiten nutzen. In der untengenannten Tabelle sind die verschiedenen Optionen näher beschrieben:

Angebot an Sparplänen und kostenlosen ETF Sparplänen bei den diversen Online-Brokern

Fazit zum ETF Depot Vergleich 2023 einiger Online-Broker bzgl. ETF Sparpläne

Empfehlung:
In unserem Test mit drei Anbietern haben sowohl Trade Republic* als auch Scalable Capital* am besten abgeschnitten. Wir können somit eine Empfehlung für diese Anbieter aussprechen.

• Auf kostenlose Depotführung ist zu achten, da sich diese Kosten ebenfalls auf die Rendite des investierten Kapitals auswirken. Die Auswirkungen kannst du auch gerne selbst mit unserem MSCI World Rendite Rechner berechnen
• Je nachdem, für welche Sparraten man sich entscheidet, sollte man die Kosten dafür je Online-Broker miteinander vergleichen. Auch kann der monatliche verfügbare Mindestbetrag bzw. Maximalbetrag als Entscheidungskriterium herangezogen werden.
  Generell bleibt festzuhalten (sofern man sich nicht für einen Anbieter entscheidet, bei dem die Ausführung der Sparpläne kostenlos ist):
  -> Bei kleinen Sparraten macht das prozentuale Modell mehr Sinn
  -> Bei großen Sparraten ist es oft besser, das fixe Modell zu wählen
• Sparplan Angebote sind oft nur temporär. Deshalb sollte das befristete Angebot nicht der hauptsächliche Grund für die Wahl des Online Brokers sein.
• Sparplan Angebote gelten oft nur für einen Teil der ETF Anbieter. Daher sollte man sich vergewissern, welche ETFs genau zu den kostenlosen Sparplänen zählen und wie lange das Angebot gilt bzw. verfügbar ist.
• Da sich die Konditionen der Online-Broker ändern können, sollte immer ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Anbieter geworfen werden.

Eine Schritt-für-Schritt Anleitung, die bei der Wahl des richtigen Online-Brokers und des richtigen Depots helfen kann, könnte wie folgt aussehen:

1. Was ist meine (Anlage-) Strategie?
2. Welche ETFs möchte ich kaufen? Wie viele ETFs möchte ich kaufen?
   Wie viel möchte ich monatlich in einen ETF Sparplan investieren?
3. Welche Sparplan-Angebote gibt es ggf. bei den diversen Online-Brokern?
4. Wie ist es um die Kosten der jeweiligen Angebote bestellt (Depotgebühren, Gebühren pro Sparrate, Gesamtkostenquote des ETF, usw.)?

FAQ´s:

Quellen:
Trade Republic: https://traderepublic.com/de-de
Scalable Capital: https://de.scalable.capital/
Consorsbank: https://www.consorsbank.de/ev/Sparen-Anlegen/Anlegen/etf/etf-sparplan